Inclusión Financiera: “Tarea de Todos”
Pareciera que al tratar de resolver un problema de inclusión se comete una exclusión importante al no considerar al sector privado en este plan, el mismo que lo podría hacer más efectivo, eficiente y con materialización en un menor plazo. Al respecto, deseo compartir algunos conceptos sobre el rol que podrían tener los privados en este proceso:
Todo esfuerzo de IF requiere que el ciudadano normal, no bancarizado, tenga acceso de bajo costo a un teléfono celular con conectividad 4G/5G para poder transaccionar y ello supone que los operadores definan la mejor estrategia para dicho fin.
En la zona rural, incluso, la forma más rápida de llegar a las comunidades es a través de internet satelital, para lo cual es necesario promover la inversión privada para su desarrollo a nivel nacional y hacer alianzas con operadores de telefonía para ofrecer equipos celulares a bajo costo en zonas rurales y poblaciones alejadas;
Para poder lograr un efectivo alcance de los servicios y productos a ofrecer y un adecuado uso de los mismos es imprescindible una efectiva educación financiera, lo cual implica diseñar, preparar y compartir campañas de difusión y ello supone el apoyo de privados como agencias de publicidad, instituciones educativas y medios de comunicación;
Considerar sólo la red de agencias, cajeros y agentes del Banco de La Nación es hasta cierto punto mezquino, ya que contamos con un amplio sistema financiero que consideran 16 bancos y 10 financieras, así como 6 Cajas Rurales, 11 Edpymes y más de 445 Cooperativas de Ahorro y Crédito, todas ellas con oficinas en casi todo el país. En este sentido, articular todos estos puntos de contacto con clientes y considerar además las 12 Cajas Municipales que existen, así como las oficinas de Cofide, Agrobanco y Mivivienda podría facilitar la tan ansiada IF e incrementar el alcance de las medidas y políticas relacionadas a educación financiera, estrategia de comunicación y desarrollo de productos customizados y específicos para personas naturales y microempresarios acorde con sus realidades;
Y si lo anterior se aplica junto a una política de Open Banking, donde todas las instituciones financieras y bancarias puedan compartir historial de clientes, el impacto de la inclusión sería mayor y se lograría de una manera eficaz, eficiente y con resultados en el muy corto plazo.
Si deseamos lograr un mayor y mejor alcance de una estrategia de IF es necesario compatibilizar, complementar y unir esfuerzos de los agentes públicos con el sector privado. Por ello es importante repensar y ampliar el rol del Estado, especialmente si se realiza desde una lógica de integración, fomento, estimulación y coordinación entre agentes públicos y privados.
Finalmente, es importante entender que la Inclusión Financiera no es un problema exclusivamente financiero, ni tampoco exclusivamente público o privado, o de un solo intermediario, es un problema nacional y cuya solución tendrá un impacto social y económico; social por los beneficios tangibles e intangibles, como mayor dignidad para más peruanos al acceder al sistema financiero, y económico porque toda inclusión permite financiar emprendimientos, formalizar microempresas e impulsar su crecimiento sostenido generando mayores y mejores puestos de trabajo.